Beaucoup de gens ne s’attendent pas à recevoir un héritage, ou ne savent pas quoi en faire lorsqu’ils en reçoivent. Le montant peut même être une surprise. Si vous avez récemment reçu un héritage, ce n’est probablement pas dans les meilleures circonstances. Traiter la paperasserie concernant les questions financières et juridiques n’est généralement pas une priorité pendant une période déjà émotionnelle. Et il peut être facile de remettre à plus tard la prise de décisions. Voici 4 exemples de mauvaises décisions prises par ceux qui ont reçu un héritage important
1. Dépenser tout l’héritage immédiatement
C’est l’évidence même, mais il est facile de comprendre pourquoi cela se produirait. Lorsque votre solde bancaire passe de presque rien à des centaines de milliers d’euros ou plus, il devient très attirant de commencer à chercher de nouvelles maisons, de nouvelles voitures et des vacances somptueuses. Et qui peut juger et dire que ce n’est pas tout à fait normal que vous le fassiez ? Vous avez certainement le droit de dépenser votre argent comme bon vous semble, mais assurez-vous d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers de base avant d’affecter de l’argent à des “extras”.
Si vous avez vérifié que vous pouvez effectuer un retrait important pour l’une des grosses dépenses énumérées ci-dessus et être toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, alors devenez fou ! Mais il est important de se rappeler que les maisons plus chères entraînent des impôts fonciers plus élevés. Et, avec des voitures plus chères vient une assurance automobile plus chère, et ainsi de suite. Donc, si vous n’avez pas évalué vos progrès par rapport à vos besoins financiers de base, ou si vous constatez que vous êtes en retard par rapport à ce que vous devriez être, il serait peut-être prudent de ne pas élever votre niveau de vie si rapidement.
2. Investir prématurément dans une entreprise
Une fois que vous avez reçu votre héritage, vous pouvez également vous retrouver avec des possibilités d’investir dans des occasions d’affaires. Ces opportunités peuvent se présenter avec la petite entreprise d’un ami ou d’un membre de la famille, ou peut-être avec votre propre entreprise que vous envisagez de lancer depuis des années. Mais, comme tout investissement, il est essentiel d’évaluer soigneusement l’entreprise et de faire preuve de diligence raisonnable avant de prendre une décision. Si vos amis ou vos connaissances apprennent votre nouvelle richesse, ils peuvent essayer d’obtenir du financement ou de recueillir un investissement de votre part à votre table de cuisine après une présentation de 30 minutes sur du papier et au crayon.
Vous devez établir une norme ou une politique sur la façon dont vous évaluerez ces “possibilités” Et n’oubliez pas le conseil d’investissement séculaire de ne jamais mettre tous vos œufs dans le même panier. Ce dont vous devriez certainement tenir compte lorsque vous songez au montant de votre héritage, s’il y a lieu, que vous prévoyez investir dans une occasion de démarrage ou une petite entreprise. Comme nous l’avons mentionné précédemment, si vous faites preuve de diligence raisonnable et que le plan d’affaires semble solide, cela pourrait être une occasion fantastique pour vous. Mais vous devriez prendre le temps de réfléchir avant toutes décisions.
3. Prêter de l’argent aux gens
Malheureusement, lorsque vous acquérez de la richesse, vous devenez une cible pour ceux qui vous entourent. Il se peut même qu’un ami ou un membre de la famille élargie qui a besoin d’aide financière s’adresse à vous. Pour certains, il peut être facile de dire non, pour d’autres, vous voudrez peut-être vraiment aider. Mais, comme tout ce qui a été mentionné précédemment, vous devez d’abord vraiment évaluer votre propre image à long terme.
Les particuliers doivent porter un fardeau plus lourd que jamais en ce qui concerne le financement de leur retraite. De plus en plus de travailleurs n’ont accès qu’à des régimes à cotisations déterminées, auxquels ils doivent cotiser seuls, et la sécurité sociale continue d’avoir un avenir inconnu.
Si vous pouvez confirmer en toute confiance, après avoir donné ou prêté de l’argent à votre ami ou membre de la famille, que vous êtes toujours sur la bonne voie vers vos objectifs financiers et de retraite, alors il n’y a aucune honte à aider une personne.
Si vous préférez ne pas fournir d’aide financière, il peut être avantageux de créer une police pour votre patrimoine et de répondre par vos intentions de suivre votre politique. Par exemple : “Je ne fais pas de prêts personnels.” Vous pouvez aussi demander l’aide d’un conseiller en qui vous avez confiance et lui expliquer votre intention de suivre les conseils qu’il vous a donnés.
4. Les laisser à la banque
Avec tous les exemples ci-dessus de choses à NE PAS faire avec votre héritage, comment le laisser à la banque peut-il être une mauvaise chose ?
Selon le moment où vous aurez besoin d’accéder aux actifs de l’héritage, laisser l’argent à la banque pourrait être une très mauvaise chose. Lorsque vous laissez votre argent à la banque, vous prenez généralement très peu de risques, mais vous obtenez aussi très peu de récompenses. Si vous envisagez de retirer la majeure partie de votre héritage dans un court laps de temps, la banque est l’endroit idéal pour votre argent.
J’espère qu’après avoir lu les trois premiers points, vous n’avez pas l’intention de le faire pour quelque raison que ce soit. Si vous prévoyez utiliser votre héritage comme revenu de retraite et qu’il vous reste 10, 20 ou même 30 ans avant la retraite, laisser votre héritage à la banque pourrait vous coûter énormément en coûts d’opportunité, c’est-à-dire que si vous investissez votre héritage sur le long terme, vous donnerez à votre argent la possibilité de croître et de composer avec le temps.
Mathématiquement, plus vous laissez l’argent s’accumuler à un taux de croissance positif, plus la croissance devient importante. Pour les personnes dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et même la cinquantaine, vous devriez évaluer votre horizon temporel : recevoir un héritage peut sembler une bonne chose, et il a certainement ses avantages, mais il comporte aussi la responsabilité de prendre les bonnes décisions.